ניהול תזרים מזומנים ללא תחזית הוא ניהול תגובתי
בעל העסק מגיב ללחצים במקום לנהל אותם.
תחזית תזרים מזומנים היא הכלי שמאפשר לעבור מניהול “כיבוי שריפות” לניהול יזום, מתוכנן ושקול.
עסקים שמחזיקים תחזית תזרים מסודרת יודעים מראש מתי צפוי לחץ, מתי ניתן להשקיע, ואילו החלטות מסכנות את היציבות.
מהי תחזית תזרים מזומנים?
תחזית תזרים מזומנים היא הערכה מתוכננת של תנועות הכסף הצפויות בעסק.
למשל כמה כסף ייכנס, מתי הוא ייכנס, וכמה כסף צפוי לצאת בכל תקופה.
התחזית אינה נבואה, אלא כלי ניהולי שמבוסס על נתונים קיימים, התחייבויות ידועות והערכות סבירות.
תחזית טובה מתעדכנת באופן שוטף ומשקפת את המציאות המשתנה של העסק.
למה תחזית התזרים היא קריטית לניהול פיננסי?
הסיבה המרכזית היא שליטה.
תחזית תזרים מזומנים מאפשרת לזהות מחסור צפוי בכסף לפני שהוא מתרחש, להיערך להוצאות גדולות, לתזמן השקעות והתרחבות, לנהל אשראי והלוואות בצורה אחראית.
ללא תחזית, החלטות מתקבלות בלחץ. עם תחזית, הן מתקבלות בביטחון ובדרך מסודרת.
אז איך בונים תחזית תזרים מזומנים?
שלב ראשון, מיפוי הכנסות צפויות יש לרשום את כל מקורות ההכנסה של העסק לפי מועדי גבייה ריאליים ולא לפי מועד הוצאת החשבונית.
חשוב להיות שמרני ולהתחשב בעיכובים אפשריים.
השלב שני, מיפוי הוצאות והתחייבויות וזה כולל הוצאות קבועות (שכירות, שכר, תקשורת), הוצאות משתנות (ספקים, חומרי גלם), החזרי הלוואות מיסים ותשלומים לרשויות.
כאן טמון אחד המוקדים הקריטיים לבעיות תזרים מזומנים, הוצאות שנשכחות או לא מתוזמנות נכון.
השלב השלישי, בניית תחזית חודשית לעסק קטן ובינוני, מומלץ להתחיל בתחזית תזרים מזומנים חודשית ל־6–12 חודשים קדימה.
זהו טווח שמאפשר ראייה קדימה מבלי להסתבך בהנחות לא ריאליות.
השלב הרביעי, זיהוי פערים ונקודות לחץ לאחר בניית הטבלה, מזהים חודשים שבהם יש פער תזרימי.
כאן מתבצעת עבודת הניהול האמיתית, הקדמת גבייה, דחיית הוצאה, התאמת אשראי או שינוי סדרי עדיפויות.
טעויות נפוצות בבניית תחזית תזרים מזומנים
– אופטימיות יתר בהכנסות.
– אי הכללת מיסים והחזרים.
– התעלמות מהחזרי הלוואות.
– ערבוב בין כסף פרטי לכסף עסקי.
– בניית תחזית פעם אחת בלי עדכון שוטף.
טעויות אלו גורמות לתחושת ביטחון כוזבת ומובילות להפתעות לא נעימות בדרך.
תחזית תזרים מזומנים ככלי לצמיחה
תחזית אינה רק אמצעי הגנה היא מאפשרת לבעל העסק לדעת מתי נכון לגייס עובד, להבין מתי אפשר להשקיע בשיווק ולתכנן הרחבת פעילות בלי לסכן את הנזילות.
עסקים שמנהלים תחזית תזרים הופכים ממנוהלים למנהלים ובעיקר פחות לחוצים.
לסיכום, תחזית היא לא עוד אקסל או תכנה, היא דרך ניהול חשובה עבור בעל העסק
תחזית תזרים מזומנים אחד הכלים החשובים ביותר בניהול פיננסי לעסקים קטנים ובינוניים.
היא לא מיועדת רק לימים קשים, אלא לניהול נכון לאורך זמן וחייבת להיכלל בשגרות העבודה בעסק.
מי שמחזיק תחזית עדכנית שולט בעסק שלו ומי שלא פשוט מגיב למציאות במקום להוביל את העסק.
אז באיזה צד אתה נמצא? שולט ומנהל או מגיב למה שקורה? מזמין אותך ליצור קשר ולתאם פגישת אבחון בה נבחן את צרכי העסק ונבנה תכנית עבודה בהתאם.
צור קשר:
מוזמנים לעקוב אחרי בכל הערוצים כאן