עובדים קשה ולא נשאר כסף? הסוד של הבנקאים לניהול תזרים מזומנים נכון
זה קורה להרבה בעלי עסקים היומן מלא, העבודה זורמת, המכירות בשיא אבל בסוף החודש, כשמסתכלים על חשבון הבנק, התמונה עגומה.
הפער הזה, שבין העבודה הקשה לבין היתרה בבנק, הוא לא גזירת גורל.
הוא בדרך כלל תוצאה של ניהול תזרים לקוי.
למה רווח בדו"חות לא תמיד מגיע לעו"ש?
ככלכלן ומנהל צוות אשראי בבנק לשעבר, ראיתי אינספור דוחות רווח והפסד שהראו רווחים יפים, בעוד שהעסק עצמו היה על סף מחנק אשראי.
הסיבה פשוטה, רווח הוא מושג חשבונאי, אבל תזרים הוא המציאות.
כשהכסף שלכם תקוע אצל לקוחות (חובות פתוחים), במלאי שיושב על המדף או בתשלומים מראש לספקים.
אתם יכולים להיות רווחיים על הנייר, אבל ריקים במזומן.
זווית של בנקאי – הפער שבין המכירה לגבייה
אחד המדדים שבבנק בוחנים לעומק הוא ימי לקוחות וימי ספקים.
אם אתם משלמים לספקים שלכם מזומן או שוטף + 30, אבל הגבייה מהלקוחות שלכם היא שוטף + 90, אתם למעשה הופכים להיות הבנק של הלקוחות שלכם.
לדוגמה – מכרת ב-100, עלה לך 60, הרווחת 40. מצוין, לא? לא בהכרח.
אם שילמת לספקים שלך במזומן (או שוטף+15) אבל הלקוח משלם לך בשוטף+60, נוצר פער תזרימי.
במשך 45 יום אתה למעשה מממן את הלקוח שלך.
כשיש הרבה עבודה, הפער הזה גדל, ואתה מוצא את עצמך עם מחנק אשראי למרות שהעסק בצמיחה.
הפער הזה דורש מימון. אם אין לכם הון עצמי גבוה או מסגרות אשראי מותאמות, אתם תרגישו שאתם עובדים בשביל לכסות חורים, במקום לייצר צמיחה.
קראו את המדריך המקיף לגיוס אשראי והלוואות לעסקים
הורידו בחינם את המדריך המהיר לבניית אמון וגיוס אשראי מהבנק
מניסיוני בשטח, עוד 2 סיבות שגורמות לכסף להיעלם בדרך:
1. בעלי עסקים רבים נוטים להסתכל על ההוצאות הגדולות כמו שכירות, משכורות, מלאי.
אבל הכסף הגדול בורח בפרטים הקטנים כדמות עמלות סליקה שלא נבדקו, מנויים לתוכנות ששכחתם לבטל, או משיכות בעלים לא מבוקרות לטובת הוצאות פרטיות.
בבנק, היינו קוראים לזה זליגת הון וזה נראה כמו טפטוף, אבל זה מרוקן את החשבון.
2. התמחור שגוי ולדוגמה כששאלתי לקוחות למה המחיר שלך הוא X? התשובה הנפוצה הייתה כי זה מה שכולם לוקחים או במילים אחרות מחיר השוק.
זו הדרך הבטוחה להפסד.
התמחור שלך חייב לכלול לא רק את זמן העבודה שלך, אלא גם את תקורה (חשמל, שיווק, נסיעות) ואת מרכיב הסיכון. אם התמחור שלך גבולי, ככל שתעבוד יותר תפסיד יותר.
איך עוצרים את ה"נזילה" הפיננסית בעסק?
כדי להפסיק לעבוד קשה ולהתחיל לראות את הכסף, עליכם לבצע שלושה צעדים קריטיים:
1. הפרדה מוחלטת בין פרטי לעסקי
זו הטעות הקלאסית! כשמושכים כסף מהעסק לצרכים פרטיים בלי תכנון, קשה מאוד לדעת אם העסק באמת מרוויח או שהוא פשוט הלוואת גישור למחיה שלכם, הגדירו לעצמכם משכורת קבועה.
2. ניהול ובקרה על הגבייה
אל תחכו לסוף החודש כדי לבדוק מי שילם, ניהול תזרים נכון דורש מעקב שבועי.
ככל שזמן הגבייה מתארך, הסיכוי שהכסף הזה יאבד מהערך שלו (או לא יגיע בכלל) עולה.
3. בניית תחזית תזרים ריאלית
אל תסתמכו על הזיכרון, אתם חייבים כלי שיראה לכם איפה תהיו בעוד 90 יום.
אם עוד לא עשיתם זאת, אני ממליץ לקרוא את המדריך המפורט שלי על איך בונים תחזית תזרים מזומנים.
סיפור מהשטח
פעם הגיע אליי לקוח בעל נגריה מצליחה, היו לו הזמנות לחצי שנה קרובה.
הוא לא הבין למה המסגרת שלו בבנק תמיד חנוקה.
כשצללנו למספרים, גילינו שעל כל פרויקט גדול הוא נותן הנחה של 10% כדי לסגור ולקבל את העבודה.
ה 10% האלו היו כל הרווח הנקי שלו, הוא למעשה עבד בחינם ומימן את חומרי הגלם מהכיס שלו.
הוא לא היה צריך עוד עבודה, הוא היה צריך להעלות מחירים או להפסיק לתת הנחות.
רוצים לשמוע אותי מסביר לעומק למה העסק שלכם תקוע למרות שאתם עובדים קשה? צפו בסרטון הקצר שהכנתי בנושא:
לסיכום – המעבר מהישרדות לצמיחה
עבודה קשה היא תנאי הכרחי להצלחה, אבל היא לא מספיקה.
ניהול פיננסי חכם הוא המנוע שמאפשר לעבודה הקשה שלכם להפוך לנכסים, לשקט נפשי וליציבות.
המרחק בין התסכול בעו"ש לבין שליטה מלאה בעסק עובר דרך הבנה עמוקה של המספרים.
אם אתם מרגישים שאתם עובדים בשביל העסק במקום שהוא יעבוד בשבילכם, אני מזמין אתכם להשאיר פרטים ולתאם פגישת אבחון שבה נבין בדיוק איפה הכסף בורח ונבנה תוכנית עבודה שתחזיר לכם את השליטה.
בקרו בבלוג שלי לעוד מאמרים רלוונטים, האזינו לפודקאסט ועיינו במרכז הידע
בנוסף מוזמנים לעוד מידע, טיפים ותוכן מעניין בערוצים שלי