כמה כסף באמת צריך כדי לפתוח עסק? לא עוד תשובה מעורפלת, אלא חישוב פשוט

הטעות הכי נפוצה בהקמת עסק היא להתחיל מרגש ולא ממספרים.
שאלה כמו כמה כסף צריך כדי לפתוח עסק? נענית בדרך כלל על ידי יועצים בתשובה המעצבנת תלוי.
זה אולי נכון, אבל זה לא עוזר לכם.
במאמר הזה אנחנו לא נגיד תלוי, אלא נספק לכם מסגרת מדויקת ונוסחה פשוטה שתראה לכם בדיוק כמה כסף אתם צריכים להכין לפני שאתם קופצים למים.

לאורך השנים כשאני מלווה יזמים ובעלי עסקים וגם בעברי כקצין אשראי בבנק מסחרי וגם כמנהל סניף מעוף, ישבו מולי מאות יזמים שביקשו כסף להקמת עסק.
כשהייתי שואל אותם כמה כסף אתם צריכים?, רובם היו זורקים מספר מהאוויר, נראה לי 100 אלף יספיקו, או כמה שיותר.

חשוב לי להבהיר: כיועץ ומלווה עסקי ומומחה אשראי (אני לא רואה חשבון, הראייה שלי היא תזרימית ובנקאית לחלוטין), אני יודע שבנקים לא נותנים כסף על סמך ניחושים.
הם נותנים כסף על סמך תוכנית.
עסק שקם ללא תקציב מוגדר, ימצא את עצמו בתוך 90 ימים מתחנן למסגרת אשראי בתנאים גרועים.
כדי להימנע מזה, בואו נפרק את עלויות ההקמה לשלושה סוגים.

שלושת סוגי העלויות בהקמת עסק

כדי להבין את המספר האמיתי, אי אפשר להסתכל רק על כמה עולה לשפץ חנות או לבנות אתר.
התקציב שלכם חייב להיות מורכב משלושה רבדים:

1. עלויות חד פעמיות להקמה (ברזלים ותשתיות): אלו ההוצאות שאתם משלמים פעם אחת כדי שהעסק יוכל להתחיל לפעול.
   למשל: מיתוג ולוגו, בניית אתר אינטרנט, רכישת ציוד מחשוב או מכונות, שיפוץ נכס פיזי, רישוי עסקים, שכר טרחה ראשוני לרואה חשבון ולייעוץ עסקי.
2. עלויות שוטפות לחודשים הראשונים (הדלק): אלו ההוצאות שירדו לכם מהחשבון כל חודש, גם אם לא תכניסו שקל אחד.
   שכירות, קמפיינים ממומנים בגוגל או פייסבוק, תוכנות דיגיטל (דיוור, הנה"ח), ארנונה, והכי חשוב השכר האישי שלכם.
   אתם חייבים להביא כסף הביתה כדי לקנות בסופר, נכון?
3. רזרבת חירום, כרית הביטחון שלכם: זו הטעות הגדולה ביותר של עסקים.
   הם מחשבים את ההקמה, אבל לא משאירים כסף בצד לימים קשים.
   עסק חדש לא ממריא ביום הראשון.
   אתם חייבים להחזיק רזרבה שתכסה את כל ההוצאות השוטפות שלכם למשך 3 עד 6 חודשים לפחות.
   הרזרבה הזו היא מה שמאפשר לכם לקבל החלטות נכונות, ולא לשדר פאניקה מול הלקוחות הראשונים.

הנוסחה הפשוטה לחישוב תקציב פתיחה

הנה הנוסחה שתעשה לכם סדר, בלי אקסלים של כלכלנים:
תקציב פתיחה נדרש = (סה"כ עלויות הקמה חד פעמיות) + (סה"כ הוצאות חודשיות שוטפות X מספר חודשי רזרבה)

דוגמה 1 יועץ שיווק שעובד מהבית (עסק שירותים)

• עלויות חד פעמיות: מחשב (4,000 ש"ח) + מיתוג ואתר (6,000 ש"ח) + ייעוץ (2,000 ש"ח) = 12,000 ש"ח.
• הוצאות חודשיות: פרסום ממומן ותוכנות (3,000 ש"ח) + משיכת בעלים מינימלית למחיה (7,000 ש"ח) = 10,000 ש"ח בחודש.
• חישוב תקציב ל-4 חודשי רזרבה: 12,000 + (10,000 כפול 4) = 52,000 ש"ח.
  זה המספר, זה מה שאתם צריכים שיהיה לכם זמין לפני שאתם מתפטרים.

דוגמה 2 קליניקה לטיפולי קוסמטיקה (עסק פיזי)

• עלויות חד פעמיות: מכשור רפואי (50,000 ש"ח) + שיפוץ קל וריהוט (20,000 ש"ח) + מלאי פתיחה (10,000) = 80,000 ש"ח.
• הוצאות חודשיות: שכירות וארנונה (5,000 ש"ח) + פרסום (3,000 ש"ח) + שכר בעלים מינימלי (8,000 ש"ח) = 16,000 ש"ח.
• חישוב תקציב ל 6 חודשי רזרבה (עסק פיזי דורש יותר אוויר): 80,000 + (16,000 כפול 6) = 176,000 ש"ח.

מאיפה מביאים את הכסף?

ברגע שיש לכם מספר מדויק, השאלה הבאה היא מקורות המימון:

1. הון עצמי: הדרך הבטוחה והבריאה ביותר.
   חסכונות ששמתם בצד בדיוק למטרה הזו.
2. קרנות בערבות מדינה ומענקים: כלי מצוין ליזמים בתחילת הדרך, המאפשר גיוס אשראי בתנאים מועדפים, פריסה ארוכה ותקופת "גרייס" (דחיית החזרי הקרן עד שהעסק מתחיל לייצר הכנסות).
3. הלוואות בנקאיות / מסחריות: כמו שהסברתי במדריך שלי לגיוס אשראי, אשראי הוא כלי מצוין לצמיחה, אבל אסור לו להיות פלסטר תזרימי.
   אם אתם לוקחים הלוואה, ודאו שתחזית ההכנסות שלכם יודעת לכסות את ההחזר החודשי בבטחה.

3 טעויות נפוצות בבניית תקציב הקמה

• לבנות תקציב על בסיס הכנסות עתידיות: בחודש הראשון אכניס 10,000 ש"ח אז אשלם מזה את השכירות.
  לא! תקציב הקמה בונים על סמך תרחיש הפסימי ביותר, מה קורה אם לא תכניסו שקל 3 חודשים?
• להתעלם מעונתיות או זמנים מתים: לשכוח לקחת בחשבון את חגי תשרי או אוגוסט שבהם פעילות של עסקים רבים יורדת משמעותית.
• תסמונת זה כבר יסתדר: לפתוח את העסק עם 10% מהתקציב הנדרש ולקוות לנס.
  נסים קורים, אבל בבנק עובדים עם מספרים, לא עם תפילות.

השורה התחתונה, 3 משימות לביצוע לפני שחותמים על חוזים

1. חשבו את המספר שלכם: פתחו דף או אקסל עכשיו.
   השתמשו בנוסחה למעלה והגיעו למספר הברזל שאותו אתם צריכים לגייס או לחסוך.
2. הפרידו כספים: פתחו חשבון בנק עסקי נפרד עוד לפני שהתחלתם להוציא כסף.
   שימו שם את סכום רזרבת החירום והבטיחו לעצמכם שזה החמצן שלכם לתקופה הקרובה.
3. הכינו תוכנית פעולה: כסף לבד לא יקים את העסק.
   כדי להבין את השלבים הבאים, כנסו לקרוא את מפת הדרכים המלאה שלי: הקמת עסק חדש: המדריך השלם ל 90 הימים הראשונים

רוצים להקים עסק בלי להמר על הבית?

כניסה לעולם העסקים לא צריכה להיות קפיצת בנג'י בלי חבל.
אם אתם רוצים לעשות את זה נכון, לבנות תוכנית עסקית מדויקת, ולהגיע לבנק עם סיפור פיננסי שמקבל אישור – אנחנו כאן.

שימו לב: המדריך הדיגיטלי המקיף שלי, "מחלום לעסק רשום", מדבר אך ורק למי שעוד אין לו עסק ורוצה לבנות אחד מאפס בצורה בטוחה.

רוצים שנדבר על התוכנית העסקית והפיננסית שלכם? לחצו כאן לתיאום פגישת היכרות

• Facebook
• Instagram
• WhatsApp
• LinkedIn
• Spotify
• YouTube